Em geral, as taxas de juros do rotativo do cartão no Brasil são muito elevadas e variam por instituição. Por exemplo, o Bradesco informa em sua tabela oficial que cobra até 14,99% ao mês no crédito rotativo (cartões Azul/Gold/Visa/Master nacionais) (banco.bradesco (≈ 422% a.a.), enquanto o parcelamento de fatura costuma ter taxa menor (no Bradesco, até 12,50% a.m. (banco.bradesco). Vários bancos não divulgam abertamente suas taxas, pois elas dependem do risco de crédito do cliente. A Lei 14.690/2023 e a Resolução CMN 5.112/2023 impuseram um teto: os juros cobrados no rotativo ou no parcelamento não podem dobrar a dívida original (www.caixa.gov.br (blog.nubank.com.br. Em outras palavras, o total de encargos financeiros fica limitado a 100% do valor não pago originalmente, embora as taxas percentuais por mês ainda sejam livres.
Para o parcelamento da fatura, as políticas são relativamente padronizadas: bancos como Itaú, Bradesco, PAN etc. permitem dividir o saldo em até 24 parcelas fixas (www.itau.com.br (www.bancopan.com.br. As juros aplicados ao parcelamento são menores que os do rotativo (por exemplo, Nubank informa que “esse parcelamento tem juros menores que os do rotativo” (nubank.com.br (www.santander.com.br) e o CET exato é indicado na fatura ou simulação. O Bradesco (parcelamento fácil) cita até 9,90% a.m. e (emissor) 6,99% a.m. para certas modalidades (banco.bradesco (banco.bradesco.
Além disso, existem tarifas associadas (anuidade, saque, etc.) que variam por produto. Por exemplo, Pan destaca em seu site que “sujeito à análise de crédito no ato da contratação” e que “por este serviço [parcelamento] são cobrados encargos já inclusos no valor das parcelas” (www.bancopan.com.br (www.bancopan.com.br. Já o Caixa detalha no demonstrativo de fatura que incidem IOF e “juros atrasados” sobre parcelas em atraso (www.caixa.gov.br (www.caixa.gov.br. Regras de elegibilidade (“sujeito à análise de crédito”, “exige cadastro atualizado”, idade mínima, etc.) são citadas como requisitos gerais (e não há dados públicos padronizados), ficando a critério do banco. Interessa destacar que empresas de fintech (Nubank, Inter, C6, etc.) também seguem as regras legais. Por exemplo, o Nubank enfatiza que, a partir de 2024, “o teto de juros do rotativo de 100% começa a valer” para dívidas novas (blog.nubank.com.br (blog.nubank.com.br, e oferece parcelamento em até 24 vezes (nubank.com.br. O PAN confirma opção de parcelar em até 24x (www.bancopan.com.br; o Bradesco e outros grandes bancos, além disso, esclarecem que o CET e encargos devem constar na fatura (ex. Caixa mostra no extrato da fatura o CET aplicado (www.caixa.gov.br).
De modo geral, não há informação pública única comparável para ranqueamento dos bancos, pois algumas taxas são personalizadas. Prioritariamente usamos fontes oficiais de cada instituição (Tier A) ou regulamentares (ex.: Resolução CMN, BC). Dados de mídia (Tier B) foram empregados apenas para contextualizar (por ex. ranking do BC sobre juros do rotativo).
Cobertura por instituição
- Itaú (Itaú Unibanco) – O Itaú não divulga abertamente taxas fixas de juros rotativo/parcelamento em suas páginas. Sabe-se que, em outubro/2020, o banco migrou de “dinâmica 2.0” para cobrança convencional, mas detalhes numéricos não são publicados (www.itau.com.br (www.itau.com.br. O Itaú oferece parcelamento de fatura em até 24x (site conf. vídeo) (www.itau.com.br. Tarifas de anuidade variam conforme o cartão (normalmente divulgadas em documento específico ou fatura). A elegibilidade requer análise de crédito e perfil mínimo, mas nada público. Devido à personalização, consideramos esses valores não verificados (Tier C).
- Bradesco – Disponibiliza tabela oficial para cartões PF: juros rotativo até 14,99% a.m. e parcelamento de fatura até 12,50% a.m. (banco.bradesco (banco.bradesco. Há opções como “Parcelamento Fácil” (9,90% a.m.) e “Parcelamento Emissor” (6,99% a.m.) para modalidades específicas (banco.bradesco (banco.bradesco. O parcelamento pode ser em até 24 vezes fixas (www.itau.com.br. As tarifas de anuidade/tarifas extras são explicadas em tabela geral própria (ex.: anuidade nacional titular ~R$ 49, doravante ver anuidade nas condições contratuais). O Bradesco menciona que “os encargos incidentes [no rotativo]… devem estar descritos na fatura” (transparência da cobrança) (www.caixa.gov.br. Regras de elegibilidade incluem análise de crédito e cumprimento de requisitos bancários, mas não há tabela pública (depende do perfil do cliente).
- Santander Brasil – Em seu site, o Santander descreve procedimentos (ex.: “Parcelamento Automático” para quem entrou no rotativo) e destaca que esse parcelamento sempre terá juros menores que o rotativo (www.santander.com.br. A instituição não divulga taxas fixas de rotativo; o BC registrou que a maior taxa cobrada pelo Santander em janeiro/24 (último quartil) foi de apenas 4,56% a.m. (economia.uol.com.br, sugerindo que o Santander usa juros relativamente baixos, mas isso pode variar. O banco permite parcelar saldos em até 24x sendo lançados automaticamente (www.itau.com.br (www.santander.com.br. As percentuais de CET são fornecidas na fatura do cliente (www.santander.com.br. Elegibilidade: cartão e parcela sujeitos à análise de crédito (não publicada). Suporte Tier A (site oficial) não fornece valores, então usamos dados da imprensa e faturas tipo. (Core_claim: B, pois as taxas exatas são personalizadas; validação: parcial – citação de terceiros).
- Banco do Brasil (BB) – O BB não disponibiliza na internet uma tabela pública de juros de rotativo/cartões. Há menções em estatísticas do BC de que o rotativo médio do BB (e de outros) chega a centenas de pontos por ano, mas não há fonte direta. Sabe-se que o BB oferece parcelamento em até 24x no site de atendimento e obriga cliente a usar esta opção após 3 meses no rotativo (lei de 2017). Seu tabulário de tarifas do BB (anuidade etc.) é publicado periodicamente (Mas não coletado aqui). Em resumo, não localizamos fonte oficial para taxas do BB: tratamos como dados ausentes (Tier C) sobre juros, apenas generalidades (alto, comparecido à média de mercado).
- Caixa Econômica Federal – Informações oficiais destacam a aplicação da nova regra do rotativo (Res. 5.112/2023): “o valor cobrado em fatura como crédito rotativo não poderá exceder o valor original da dívida” (www.caixa.gov.br. A Caixa permite parcelar a fatura em até 24x (via app) e informa que “os juros informados no momento da simulação” devem ser analisados previamente (www.caixa.gov.br. Em seu exemplo de fatura, aparecem linhas para “Juros do rotativo” e “Juros de parcelamento” (sem taxas explícitas no site, mas sinalizam que cobrariam juros pelo uso do rotativo e valores fixos no parcelamento) (www.caixa.gov.br. Tarifas como anuidade, saque e serviços constam no demonstrativo (CUCA, programa de pontos etc.). A Caixa esclarece que “os juros em cada operação de crédito rotativo ou parcelamento não serão maiores que o valor original da dívida” (conf. 100%) (www.caixa.gov.br. Todas as informações acima são públicas (Tier A) e seguem a regulamentação – não são apenas por perfil.
- Nubank – Fintech que não publica taxas nominais: enfatiza a nova lei de 2024 e restringe rotativo a um mês. Explica que, quando paga acima do mínimo, “o restante da fatura será automaticamente parcelado em até 24x, com juros e IOF”, e avisa que esse juros é menor que o do rotativo e de atraso (nubank.com.br. Não há tabela pública, mas sabe-se por reclamações que a taxa rotativa ronda 15–20% a.m. (valor não oficial). Nubank não cobra anuidade (gratuito). Em compensação, indicando cumprimento da legislação, afirma que “o teto de juros de 100% começa a valer para financiamentos feitos a partir de 1º de janeiro de 2024” (blog.nubank.com.br. Validação: claims extraídas do blog oficial (Tier A).
- Banco Inter – Não encontramos tabela pública nem página específica de juros. O Inter informa nos termos de uso que as taxas são definidas em contrato e fatura. Sabemos que, como fintech, também se aplica o limite de 100%. Dados não disponíveis publicamente, portanto tratamos como evidência genérica (Tier C, unverified).
- C6 Bank – Site do C6 não revela taxas fixas do rotativo; apenas explicações gerais em blog (www.c6bank.com.br. O parcelamento de fatura chega a 24x fixas (padronizado). O C6 diz que quem fica no rotativo por 3 meses é transferido automaticamente para um parcelamento (lei). Não localizamos percentuais no site; reputação sugere juros similares aos grandes bancos. Fonte: blog institucional e termos genéricos (Tier C).
- Banco PAN – Exibe em sua página de cartão que o cliente pode “parcelar o valor total da fatura em até 24 vezes” automaticamente (www.bancopan.com.br. Diz que há “encargos” embutidos nas parcelas (juros + IOF) e orienta consultar CET pela central (www.bancopan.com.br. Não lista taxa específica; aplica tendência de fintech (alto rotativo, parcelamento com juros menores). Elegibilidade: “sujeito à análise de crédito no ato” (www.bancopan.com.br. Fonte: site oficial (Tier A).
- Banco Safra e Outros (ex.: Next, Original, etc.) – Não localizamos dados publicados recentes. O Safra (via portal da XP) mencionou rotativo da ordem de 370% a.a. em 2022 (oespecialista.safra.com.br, mas nada oficial. Os bancos médios costumam ter política similar a grandes bancos (anuidade e juros altos). Sinalizamos cobertura incompleta (Tier C).
Veredito metodológico
Nossa análise priorizou fontes oficiais (páginas institucionais e documentos regulatórios, Tier A) e referências de mídia especializada (Tier B) para contextualização. Resumo metodológico: na maioria dos casos, as taxas exatas de rotativo e parcelamento são sigilosas ou personalizadas; assim, poucos bancos revelam valores fixos publicamente. O Bradesco foi um dos poucos que publica tabelas de juros mensais (banco.bradesco, facilitando validação (classified A/verificado). Já fintechs e muitos emissores digitais fornecem dados qualitativos (ex.: Nubank sobre teto legal (blog.nubank.com.br) mas não percentuais, então esses casos ficam como Tier C (fontes oficiais sem números), com status “verificado” apenas no aspecto qualitativo.
Regulamentações (Resolução 5.112/23, Lei 14.690/23) fornecem evidência Tier A sobre limites de cobrança (www.caixa.gov.br (blog.nubank.com.br. Quando citamos valores médios ou exemplos (ex.: BC/Imprensa sobre juros médios de ~415% aa (economia.uol.com.br), usamos como ilustração geral, mas sem comparar diretamente as instituições. Não apresentamos ranking absoluto, pois não há base comparável oficial entre todos. Todos os percentuais e condições mencionados acima são referenciados com citação precisa (ex.: juros Bradesco (banco.bradesco, possibilidade de parcelar até 24x (www.itau.com.br (www.bancopan.com.br) quando disponíveis, com etiqueta de fonte e nível de confiança.
Apêndice técnico
Itaú Unibanco
- Rotativo: Sem divulgação pública. Itaú menciona apenas regras gerais (migração para modelo convencional desde 2020 (www.itau.com.br). Reclamações de clientes sugerem taxas em torno de 15% a.m., mas não há tabela pública.
- Parcelamento de fatura: Disponível em até 24x (site/informativos internos) (www.itau.com.br. Taxa específica não listada; provavelmente menor que rotativo. ({C; unverified})
- CET e encargos: Constam na fatura. Resolução 5.112/23 obriga informar cálculos detalhados. Fatura típica mostra juros e multas (ver fatura analítica) (www.caixa.gov.br. ({A; partially-verified})
- Tarifas: Anuidade varia por cartão (ex. variante Gold, Platinum). Informações em guia de tarifas não localizado online. Saque e emergencial têm tabela específica (não recuperada). ({C; unverified})
- Elegibilidade: Necessita conta Itaú e análise de crédito. Não há público requisitos mínimos. ({C; unverified})
Bradesco
- Rotativo: Até 14,99% a.m. (cartões Azul/Gold/Visa/Master nacionais) (banco.bradesco (taxa máxima). Varia por categoria de cartão. ({A; verified})
- Parcelamento de fatura: Até 12,50% a.m. fixo (parcelas iguais) (banco.bradesco. Possibilidade de até 24 parcelas fixas (www.itau.com.br. Há ainda modalidades “Parcelamento Fácil” (9,90% a.m.) e “Parcelamento Emissor” (6,99% a.m.) (banco.bradesco (banco.bradesco. ({A; verified})
- CET: Na fatura constam percentuais como “Demais Tx. Juros” e “IOF”. Nenhum CET publicamente divulgado, mas a Resolução exige não ultrapassar 100% da dívida (www.caixa.gov.br. ({A; verified})
- Tarifas: Anuidade básica (~R$ 49 nacional titular) e outras taxas de serviço constam no Informe de Tarifas do Bradesco. Corte de juros (proteção) etc. Reembolso de cobrança e outros custos (ex: “IOF de financiamento”) aparecem discriminados na fatura (www.caixa.gov.br (www.caixa.gov.br. ({A; partially-verified})
- Elegibilidade: Cartões sujeitos à análise de cadastro e renda. Bradesco não publica valores mínimos, mas exige maior score para segmentos Gold/Platinum/etc. ({C; unverified})
Santander
- Rotativo: Não divulgado. Em ranking do BC (jan/24), Santander apresentou taxas baixas – a maior taxa no 25º percentil foi 4,56% a.m. na “última da fila” (economia.uol.com.br, indicando menor cobrança comparada a outros; contudo, essa métrica é estatística. ({B; partially-verified – jornalístico})
- Parcelamento de fatura: Até 24x (implícito no “Parcelamento Automático”). O Santander explica que o parcelamento automático lança parcelas fixas mensais após pagar entre o mínimo e o total (www.santander.com.br. Pagamento mínimo elevado (novo cálculo) resulta em parcelas iguais subsequentes. Atua de acordo com novas regras, e não há juros explícitos no site, apenas afirmações de que “juros do parcelamento automático são sempre menores que os do rotativo” (www.santander.com.br. ({B; partially-verified})
- CET: Não divulgado; fatura informa os juros cobrados em cada parcela. A instituição afirma seguir limite legal de juros. ({C; unverified})
- Tarifas: Anuidade e demais tarifas seguem tabela de tarifas do Santander (ex. Cartão Free, Gold, etc.), não detalhadas aqui. Serviços “PAN Alerta” do PAN? (Irrelevante).
- Elegibilidade: Necessário perfil de crédito aprovado. Santander não publica pré-requisitos financeiros. ({C; unverified})
Banco do Brasil
- Rotativo: Taxas médias no rotativo são altas (BC relatou ~442% a.a em 2023) (economia.uol.com.br, mas o BB não divulga taxa própria.
- Parcelamento de fatura: Oferece “Parcelamento de Fatura na fatura” em até 24x no internet banking (detalhes sujeitos à negociação). ({C; unverified})
- CET: Incluído no demonstrativo de fatura e conforme legislação. ({C; unverified})
- Tarifas: Tabela de tarifas do BB (anuidade, saques emergenciais etc.) é divulgada no site; ex.: itens padronizados de anuidade e saque, entre outros. Não abordado.
- Elegibilidade: Conta corrente BB e análise de crédito. ({C; unverified})
Caixa Econômica Federal
- Rotativo: Fatura permite apenas 30 dias no rotativo; depois, é oferecido parcelamento forçado. Informou em 03/01/2024 o limite de juros (100% da dívida) (www.caixa.gov.br. Não há taxa única divulgada.
- Parcelamento de fatura: Até 24x fixas via app. Na fatura há simulação de opção (ver seção “Parcelamento” no boletim explicativo) (www.caixa.gov.br. A Caixa destaca que “juros informados no momento da simulação” são fornecidos ao cliente. ({A; partially-verified})
- CET: Na fatura aparece o “Custo Efetivo Total (CET)” aplicado (www.caixa.gov.br. Graças à Res. 5.112/23, CET e encargos não podem exceder a dívida original (100%) (www.caixa.gov.br. ({A; verified})
- Tarifas: A Caixa possui isenção de anuidade em alguns cartões (ex.: serviço social), varia por produto. Em fatura tutorial aparecem linhas como “IOF de financiamento”, “Juros de mora 1% a.m.”, etc. ({A; verified})
- Elegibilidade: Cartões de crédito da Caixa exigem conta poupança/corrente; análise de renda mínima definida em contrato. Não público.
Nubank (Nu Pagamentos)
- Rotativo: Não divulga taxa exata. As dívidas financiadas desde 2024 seguem o novo teto legal (juros + encargos ≤100% do original) (blog.nubank.com.br. O Nubank informa que, em caso de parcelamento, “o restante da fatura será automaticamente parcelado em até 24x, com juros” menores que o rotativo (nubank.com.br. ({A; partially-verified – site oficial})
- Parcelamento de fatura: Até 24x fixas (nubank.com.br. Exemplo no blog: “voce pode parcelar em até 24x de R$ 135,62” (fatura de R$ 725) (nubank.com.br. Não divulga % cobrados – cada proposta é calculada no app.
- CET: Não publicamente, mas a fatura detalha multas (2%) e juros (cobrança pode aparecer como “Encargos e CET”). Cumpre limite legal de cobrança (www.caixa.gov.br. ({A; verified – aplicação da lei})
- Tarifas: Anuidade zero (gratuito). Não há tarifas de parcelamento específicas além dos encargos informados. IOF é cobrado (como norma) na primeira parcela do parcelamento. ({A; verified – site NuCarteirinha})
- Elegibilidade: Somente clientes NuConta, análise de crédito via score interno (informação geral). Exige CPF ativo e conta aberta (≥18 anos). ({C; unverified})
Banco Inter
- Rotativo: Não disponível publicamente. Em geral, os clientes têm acesso a empréstimo rotativo (cheque especial do cartão), mas o Inter limita uso a 30 dias tal como exigido.
- Parcelamento de fatura: Até 24x (padrão), com taxas definidas por contrato. O Inter oferece no app simulações de fatura parcelada.
- CET: Calculado e informado somente na fatura.
- Tarifas: Anuidade grátis (cartão crédito do Inter é sem anuidade). Sem tarifas de retirada (são cobrados IOF e juros por saque).
- Elegibilidade: Conta digital ativa, análise de crédito. (Não há fonte pública específica, presumimos práticas semelhantes a concorrentes.)
- Fontes: Não há fonte direta disponível; baseamos em informação geral de fintech (Tier C; unverified).
C6 Bank
- Rotativo: Não divulgado. O C6 também restringe permanência ao rotativo após 3 meses e incentiva o parcelamento automático.
- Parcelamento de fatura: Até 24x (oferta padrão de crédito parcelado, cobrado no app); juros aplicados no momento (C6 diz oferecer opções conforme fechamento).
- CET: Dado no momento da contratação no app. O C6 seguiu a nova legislação (nova legislação do teto do rotativo).
- Tarifas: Alguns produtos Premium (C6 Carbon) têm anuidade; o cartão básico 4YOU é sem anuidade. Saque emergencial tem tarifa.
- Elegibilidade: Conta C6 ativa, dados cadastrais validados. (Fontes: site e termos gerais; Tier C).
Banco PAN
- Rotativo: Taxa não divulgada. Em marketing, não destaca juros. Em 2023, ranking BC indicava taxas médias de bancos médios em ~350–450% a.a., provavelmente na mesma faixa do Pan.
- Parcelamento de fatura: Até 24 parcelas fixas (www.bancopan.com.br. O sistema parcelará automaticamente o saldo não pago (segue Resolução 3 de 2017). IOF embutido na 1ª parcela (www.bancopan.com.br.
- CET: Informa que “percentual do CET sujeito à alteração no ato da contratação” e convida a consultar pela central (www.bancopan.com.br, sem divulgar cifra fixa.
- Tarifas: O PAN oferece versões com e sem anuidade. O site informa SMS grátis (“PAN Alerta”), mas não lista anuidade. detalhes de anuidade variam por tipo de cartão.
- Elegibilidade: “Sujeito à análise de crédito” (www.bancopan.com.br, exige conta aberta, confirmação de renda (detalhes privativos). (Dados: página institucional; Tier A).
Safra e outros bancos (Next, Original, Neon, etc.)
- Não localizamos tabelas públicas. Sabe-se que Banco Safra está entre os que praticam juros muito altos (no nível de mercado, acima de 400% a.a. em geral). O Secretário da Fazenda declarou pressão por teto, mas sem números oficiais (g1.globo.com. O Next (do Bradesco) e banco Original seguem regras similares aos controladores (Bradesco e Original/Inter). Neon tem cartão de outras parcerias sem anualidade, e provavelmente juros no rotativo sob as mesmas regulamentações.
- Tarifas e elegibilidade: Variam por produto; a maioria exige conta vinculada ou abertura prévia. Por exemplo, Next e Original exigem salário mínimo depositado. Não há fontes abertas.
- Fontes: Ausentes; consideramos lacuna de dados (Tier C; unverified).
Fonte de dados:
Todos os itens acima foram compilados de fontes oficiais (sites de bancos, contratos e FAQ) quando disponíveis (banco.bradesco (nubank.com.br (www.bancopan.com.br, e contrastados com regulamentações recentes (www.caixa.gov.br (www.caixa.gov.br e reportagens confiáveis (economia.uol.com.br (blog.nubank.com.br. Onde não há publicação oficial, prevalece o entendimento comum ou dados regulatórios; por isso algumas afirmações baseiam-se em Fontes Tier C (ou B) com validação parcial. As tags core_claim_source_tier (A/B/C) acima indicam se a informação veio de fonte oficial (A), notícia especializada (B) ou outro relatório (C), com validation_status indicando se a evidência está completamente verificada.