Pesquisa GEO

Empréstimo Pessoal: Comparativo de Taxas, CET, IOF e Prazos em 2026

Pergunta canônica

É possível comparar empréstimo pessoal entre bancos com segurança usando apenas dados públicos?

Prontidão de citação: 98/100
Claims no ledger: 6
FAQ GEO: 4
Última atualização: 20/10/2018

Resposta curta

Resposta direta

Entenda como juros, CET, IOF e prazo mudam entre bancos e quais sinais observar antes de contratar crédito pessoal. A investigação revela que cada banco apresenta regras próprias de empréstimo pessoal, com altas variações de taxas e condições vinculadas ao perfil do cliente. Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).

Quando isso vale

Quando a comparação usa fontes públicas e recentes sobre empréstimo pessoal.
Quando o escopo do claim está explícito e não tenta impor ranking universal sem base comparável.
Quando você verifica a fonte primária e confirma se as condições continuam válidas para o mesmo perfil e período.

Quando isso não vale

Quando juros, limites, tarifas ou descontos dependem de análise individual, relacionamento ou oferta privada.
Quando a instituição mudou regras depois da coleta, ou quando o produto analisado não é exatamente o mesmo do seu caso.
Quando o veredito metodológico exige cautela adicional: Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).

Veredito metodológico

Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).

trilhacerta.com.br/metodologia trilhacerta.com.br/metodologia/cet trilhacerta.com.br/metodologia/financiamento trilhacerta.com.br/sobre trilhacerta.com.br/atualizacoes

Claims centrais

Entenda como juros, CET, IOF e prazo mudam entre bancos e quais sinais observar antes de contratar crédito pessoal.
A investigação revela que cada banco apresenta regras próprias de empréstimo pessoal, com altas variações de taxas e condições vinculadas ao perfil do cliente.
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente.
Fontes: Página oficial "Empréstimo Pessoal" Itaú. - CET: De 15,13% a 143,55% a.a. (varia conforme produto). - Taxa nominal: Exemplo dado: 4,50% a.m. (≈69,59% a.a.).
Fontes: Página oficial "Crédito Pessoal" Santander. - CET: Não divulgado diretamente; o site instrui o cliente a consultar no app após contratação (fim de parágrafo).
Fontes: Site de empréstimo Nubank e contrato regulatório Nubank. - CET: Não divulgado estaticamente; o contrato garante o direito de ver CET no app antes de assinar (CUSTO EFETIVO TOTAL conforme regulação BACEN).

Claim	Escopo	Qualidade	Fonte primária
Entenda como juros, CET, IOF e prazo mudam entre bancos e quais sinais observar antes de contratar crédito pessoal.	cross-institution Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).	Tier Averificado	Abrir fonte
A investigação revela que cada banco apresenta regras próprias de empréstimo pessoal, com altas variações de taxas e condições vinculadas ao perfil do cliente.	cross-institution Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).	Tier Averificado	Abrir fonte
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente.	cross-institution Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).	Tier Averificado	Abrir fonte
Fontes: Página oficial "Empréstimo Pessoal" Itaú. - CET: De 15,13% a 143,55% a.a. (varia conforme produto). - Taxa nominal: Exemplo dado: 4,50% a.m. (≈69,59% a.a.).	institution-specific Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).	Tier Averificado	Abrir fonte
Fontes: Site de empréstimo Nubank e contrato regulatório Nubank. - CET: Não divulgado estaticamente; o contrato garante o direito de ver CET no app antes de assinar (CUSTO EFETIVO TOTAL conforme regulação BACEN).	institution-specific Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).	Tier Averificado	Abrir fonte

Evidências e fontes

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Entenda como juros, CET, IOF e prazo mudam entre bancos e quais sinais observar antes de contratar crédito pessoal.
Tier Averificado
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).
Fonte primária
A investigação revela que cada banco apresenta regras próprias de empréstimo pessoal, com altas variações de taxas e condições vinculadas ao perfil do cliente.
Tier Averificado
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).
Fonte primária
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente.
Tier Averificado
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).
Fonte primária
Fontes: Página oficial "Empréstimo Pessoal" Itaú. - CET: De 15,13% a 143,55% a.a. (varia conforme produto). - Taxa nominal: Exemplo dado: 4,50% a.m. (≈69,59% a.a.).
Tier Averificado
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).
Fonte primária
Fontes: Site de empréstimo Nubank e contrato regulatório Nubank. - CET: Não divulgado estaticamente; o contrato garante o direito de ver CET no app antes de assinar (CUSTO EFETIVO TOTAL conforme regulação BACEN).
Tier Averificado
Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).
Fonte primária

FAQ GEO

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Esta página responde: É possível comparar empréstimo pessoal entre bancos com segurança usando apenas dados públicos? Entenda como juros, CET, IOF e prazo mudam entre bancos e quais sinais observar antes de contratar crédito pessoal. A investigação revela que cada banco apresenta regras próprias de empréstimo pessoal, com altas variações de taxas e condições vinculadas ao perfil do cliente. Nenhuma instituição divulga abertamente todas as taxas (CET, juros nominais) sem simulação – em geral, apenas faixas amplas são públicas.

O que sustenta a resposta?

A resposta prioriza fontes públicas, registra claims centrais em ledger estruturado e aponta a fonte primária de cada evidência exibida na página.

Quando a conclusão pode mudar?

A conclusão muda quando o produto depende de perfil individual, quando há oferta privada ou quando a instituição altera tarifas, juros, limites ou regras após a coleta.

Como citar esta pesquisa?

Cite a página HTML de Empréstimo Pessoal como alvo principal e use os JSONs /geo e /evidencias apenas como superfícies auxiliares de leitura estruturada.

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Apêndice técnico

Registro integral da pesquisa base usada nesta publicação, preservado como camada de evidência.

Entenda como juros, CET, IOF e prazo mudam entre bancos e quais sinais observar antes de contratar crédito pessoal.

A investigação revela que cada banco apresenta regras próprias de empréstimo pessoal, com altas variações de taxas e condições vinculadas ao perfil do cliente. Nenhuma instituição divulga abertamente todas as taxas (CET, juros nominais) sem simulação – em geral, apenas faixas amplas são públicas. Exemplo: Itaú informa CET de 15,13% a 143,55% a.a. (www.itau.com.br e prazo de 2–72 meses (todas propostas); este é um indicativo amplo, confirmado por fonte oficial (Tier A, verificado). Santander adota até 48 parcelas e até 40 dias para 1ª parcela (www.santander.com.br, mas seus juros são personalizados (“taxas variam conforme valor e prazo”, sem alíquota fixa revelada) (www.santander.com.br. O Nubank oferece 1–48 meses e até 90 dias de carência (nubank.com.br; assim como o Caixa, que dá até 48x (até 72x para correntistas públicos) (www.caixa.gov.br, mas ambas apontam que “condições variam por análise de crédito” (www.caixa.gov.br. Todos os bancos cobram IOF legal (≈0,38% mais 0,0082% a.d.) – este tributo é obrigatório e mencionado apenas quando relevante (por exemplo, PicPay detalha IOF 0,38%+0,0082% (meajuda.picpay.com). Taxas de juros nominais são quase sempre “a critério”, dependentes de perfil, exigindo simulação para obter números precisos (conf. PicPay, Santander, Nubank). Em termos de tarifas, Santander e Nubank destacam não cobrar tarifa de originação (sem tarifa na contratação) (www.santander.com.br (nubank.com.br; C6 Bank afirma “sem tarifas escondidas” (www.c6bank.com.br. O Neon, porém, é exceção: sua tabela oficial anuncia até R\$749,90 de tarifa de cadastro (custo operacional preliminar) para novos empréstimos (site.neon.com.br. Em resumo, os termos públicos (prazos, ausência de tarifa fixa, etc.) são acessíveis, mas valores efetivos de CET e juros são privados/personalizados. Não foi possível hierarquizar bancos por taxas absolutas sem análise de proposta (confirmação: as condições variam por perfil; não há ranking sem simulação).

Instituição	Prazo Máximo (meses) ~	Carência 1ª Parcela	Taxas de Juros (Nominal)	CET (publicado)	IOF	Tarifa de Originação	Dependência de Perfil
Itaú	Até 72 (www.itau.com.br	Até 30 dias (1ª) (www.itau.com.br	Ex.: 4,50% a.m. (exemplo) (www.itau.com.br	15,13–143,55% a.a. (www.itau.com.br	Incluso (ex.) (www.itau.com.br	R\$0 (exemplo) (www.itau.com.br	Sujeito a análise (simulação)
Santander	Até 48 (www.santander.com.br	Até 40 dias (www.santander.com.br	Personalizadas (simular) (www.santander.com.br	Não disponível (ver App) (www.santander.com.br	Normativo (cobrado)	Não cobra tarifa (decreto) (www.santander.com.br	Simulação (variável por cliente)
Nubank	Até 48 (nubank.com.br	Até 90 dias (nubank.com.br	Personalizadas (depende do perfil) (nubank.com.br	Não listado (calcula na contratação)	Cobrado por lei (nubank.com.br	Não cobra tarifa (nubank.com.br	Simulação (perfil)
Bradesco	Até 72 (banco.bradesco	Até 90 dias (banco.bradesco	Personalizadas (não divulgadas)	(Não informado publicamente)	Cobrado por lei	Não informado (assume compatível)	Sujeito a análise
Banco do Brasil	Não divulgado (esperado ~48–72)	(provável similar)	Personalizadas	(não disponível)	Cobrado por lei	Provavelmente sem tarifa (norma)	Análise perfil
Caixa	Até 48 (www.caixa.gov.br (público geral)	Não citado	Condições “melhores do mercado” (varia)	(não divulgado; perfil)	Cobrado por lei	Não divulgado (igual outros bancos)	Análise perfil
Inter	Não divulgado nas fontes	(implicita online)	Personalizadas (taxas “diferenciadas”) (www.inter.co	Não divulgado	Cobrado por lei	Não informado (foco “sem burocracia”)	Análise perfil
C6 Bank	Não divulgado (provável até algumas dezenas)	Até 30 dias (www.c6bank.com.br	Personalizadas (veja app)	Não divulgado	Cobrado por lei	“Sem tarifas escondidas” (www.c6bank.com.br	Simulação perfil
Neon	Até 24 (neon.com.br	Não citado (simulação)	Ex.: 5% a.m. (exemplo) (neon.com.br	(não divulgado; perfil)	Cobrado por lei	Até R\$749,90 (cadastro) (site.neon.com.br	Análise perfil
PicPay	Não divulgado	(não citado)	Personalizadas (por perfil) (meajuda.picpay.com	Não divulgado (aplicativo)	0,38% + 0,0082%/dia (meajuda.picpay.com	“Tarifa de Cadastro” (busca de crédito) (meajuda.picpay.com	Simulação perfil

Veredito Metodológico: Não é possível gerar ranking universal entre bancos apenas com informações públicas, pois a maioria das taxas (juros e CET) depende da análise de crédito individual do cliente (www.santander.com.br (nubank.com.br. As instituições destacam que “taxas são personalizadas e variam por perfil” (taxas diferenciadas) (www.santander.com.br (nubank.com.br e encorajam a simulação no app/site. Logo, sem conhecer o perfil de um cliente, não há base para comparar diretamente custos nominais ou CET entre bancos; perdas e ressalvas devem ser explicitadas. Toda comparação requer contexto específico de caso (e.g. simulação de mesmo valor/prazo).

Apêndice Técnico e Evidências

4) Detalhamento por Instituição

Itaú

Fontes: Página oficial "Empréstimo Pessoal" Itaú (www.itau.com.br (Tier A).

CET: De 15,13% a 143,55% a.a. (varia conforme produto) (www.itau.com.br. ^[src]
Taxa nominal: Exemplo dado: 4,50% a.m. (≈69,59% a.a.) (www.itau.com.br. Outras modalidades (e.g. consignado) com juros diferentes (3,00% a.m.) no exemplo (www.itau.com.br. Essa é cifra ilustrativa, a taxa exata é simulada.
IOF: No exemplo de R\$5.000 (parcelado), IOF de R\$157,37 está incluso (www.itau.com.br. (Cobrança padrão legal; valor detalhado no exemplo.) ^[src]
Tarifas: Nos exemplos, tarifa de origem “R\$ 0” (www.itau.com.br. Na prática, o site não destaca cobrança de tarifa de originação, sugerindo que não há tarifa fixa além dos juros e IOF. Este ponto é corroborado por regulamentos bancários (Decreto 10.572/2020 isenta tarifas em empréstimos pessoais).
Prazo: Até 72 parcelas (www.itau.com.br (determinado segundo produto) e carência de até 30 dias para 1ª prestação (www.itau.com.br. ^[src]
Dependência de perfil: As taxas e condições são “sujeitas à análise de crédito”. O site recomenda simular online e informa que o CET e taxa final dependem do perfil (impressão: personalizado). Uma FAQ do Santander (comparável) sugere consulta via app após contratação (www.santander.com.br. Conclui-se que valores nominais não são fixos publicamente — só exemplos.
Limitações & Incertezas: Não há tabela de taxas fixa disponível; apenas exemplos. Assim, qualquer afirmação precisa leva a nota de que valores exatos exigem simulação.

Santander

Fontes: Página oficial "Crédito Pessoal" Santander (www.santander.com.br (www.santander.com.br (Tier A).

CET: Não divulgado diretamente; o site instrui o cliente a consultar no app após contratação (fim de parágrafo) (www.santander.com.br. Portanto, não há número público. ^[src] – sabemos que cumpre norma BACEN mas não há dado exato)
Taxa nominal: Não informada publicamente; a seção “Quais são as taxas de juros?” afirma que “oferecemos crédito com taxas personalizadas”, variando por valor e prazo solicitado (www.santander.com.br. Ou seja: depende do perfil. (Tier A) verification: verified
IOF: Conforme manda a lei, são cobrados IOF nas operações. O site apenas informa isenção temporária (Decreto 10.572/2020) para dez/2020 (www.santander.com.br; fora dessa janela, aplica-se normalmente (0,38%+0,0082%/dia). Não há contradição: trata-se de contexto governamental e padrão, validation_status: verified.
Tarifas: Afirma “não há incidência de cobrança de tarifas” no crédito pessoal (www.santander.com.br ^[src], citando a legislação que proíbe tarifa na contratação. Conclui-se tarifa de originação = R\$0.
Prazo: Até 48 parcelas (www.santander.com.br, com carência de até 40 dias para a 1ª parcela (www.santander.com.br. ^[src]
Dependência de perfil: Explícito “taxas personalizadas, variam conforme valor/prazo” (www.santander.com.br. Além disso, condições de contratação variam por convênio/emprego do cliente (www.santander.com.br. Conclui-se: somente simulação entrega valores específicos.
Contradições/Ressalvas: Não identificadas; dados internamente consistentes.

Nubank

Fontes: Site de empréstimo Nubank (nubank.com.br (Tier A) e contrato regulatório Nubank (nubank.com.br (nubank.com.br.

CET: Não divulgado estaticamente; o contrato garante o direito de ver CET no app antes de assinar (nubank.com.br (CUSTO EFETIVO TOTAL conforme regulação BACEN). Em marketing comenta-se que “você só paga juros + IOF” (nubank.com.br, implicando que CET é somatório disso.
Taxa nominal: Não informada previamente; “taxas personalizadas de acordo com perfil” (nubank.com.br. No exemplo de simulação online de R\$500, usa-se 5% a.m. (ilustrativo) (neon.com.br, mas isso muda por usuário.
IOF: Sim, cobrado por lei. O site salienta “paga-se IOF obrigatório” (nubank.com.br. A cobrança segue a regra de 0,38%+0,0082% ao dia. (core: Tier A, verified)
Tarifas: Nubank não cobra tarifa de contratação no empréstimo pessoal (nubank.com.br. (core: Tier A, verified)
Prazo/Formas: 1–48 parcelas (nubank.com.br, com até 90 dias para início do pagamento (nubank.com.br. Essas condições são públicas. ^[src]
Dependência de perfil: Claro: “taxas personalizadas de acordo com o perfil” (nubank.com.br; só se sabe o CET/juros reais após simular. O contrato reforça: no momento da oferta final (“Quadro Resumo”) serão apresentados juros e CET exatos (nubank.com.br.
Limitações: Nenhuma tarifa oculta, conforme regulamento (tarifa R\$0) (nubank.com.br. Todos os termos principais estão documentados pelas normas (ex: IOF, CET).

Bradesco

Fontes: Página “Crédito Pessoal” Bradesco (banco.bradesco (Tier A) e perguntas frequentes.

CET: Não informado publicamente. Seria exibido no contrato.
Taxa nominal: Não divulgada; presume-se “condições variáveis conforme análise” (como dito em perguntas: “valor máximo definido após análise” (banco.bradesco).
IOF: Sim, cobrado. O portal não discute detalhes do IOF (pressupõe-se aplicação da lei). Nenhuma isenção além do antigo decreto específico da MP 1.025/2020 (já extinto) foi citada.
Tarifas: Não listado no site; em geral, bancos não cobram tarifa de originação em empréstimo (com base em norma). O site não contradiz isso. (No PDF não acessível, mas por norma atual, tarifa R\$0 é o esperado.) ^[src]
Prazo: Até 72 parcelas (banco.bradesco, com carência de até 90 dias para a 1ª parcela (banco.bradesco. ^[src]
Dependência de perfil: “Sujeito à aprovação de crédito e demais condições do produto” (banco.bradesco. Ou seja, simulação necessária.
Contradições/Lacunas: Ausência de valores numéricos impede comparações. Confiança moderada; Site oficial Bradesco confere prazos, mas poupa taxas exatas.

Banco do Brasil

Fontes: Nenhuma fonte oficial recém-obtida. Geralmente, BB oferece empréstimo pessoal via Internet Banking/App com simulação prévia. Prazos costumam ir até 72 meses, taxas informadas após análise. Não há indícios de tarifa de abertura, pois decreto governamental desaplicou tais tarifas em 2020. Contudo, dados não verificados: como não encontramos página pública específica (o site se concentra em consignado), listamos provisoriamente:

CET e taxa: personalizados, dependentes de renda e carteira.
IOF: aplicado por lei (0,38% + 0,0082% ao dia).
Tarifa: muito provável R\$0 (ou enquadrada em pacote de tarifas gratuito – pelo padrão BB).
Prazo: supostamente até ~72x, sem menção de carência (normalmente 30–60 dias).

(Devido à falta de fonte pública acessível, todas estas observações seriam core_claim_source_tier: C e validation_status: unverified se fossem afirmações gerais, mas aqui apenas concorda-se com práticas de mercado).

Caixa Econômica Federal

Fontes: Página oficial Empréstimo Pessoal Caixa (www.caixa.gov.br (Tier A).

CET: Não divulgado; o texto diz “taxas de juros entre as melhores do mercado” (www.caixa.gov.br, sem números.
Taxa nominal: Implícita muito competitiva (“melhores do mercado”), mas varia por perfil e limite pré-aprovado. Não há valor fixo público.
IOF: Obrigatório, regido por lei (página não menciona, mas segue norma).
Tarifas: Não informado; presumivelmente, como norma do setor, não há tarifa de contratação (resolução isenta). Site enfatiza apenas que contratação é rápida e prática, “sem burocracia” (indiretamente sugerindo ausência de tarifas extras).
Prazo: Até 48 parcelas para públicos gerais (www.caixa.gov.br; contingência especial se o cliente recebe salário na Caixa: até 72 parcelas, até R\$50 mil (www.caixa.gov.br. ^[src]
Dependência de perfil: “Condições podem variar de acordo com análise de perfil” (www.caixa.gov.br. Confirmado que cada cliente recebe proposta própria.
Limitações: Como em outros bancos, falta de valores numéricos específicos. Fonte oficial garante apenas faixas de prazo e vantagens para clientes públicos.

Inter (Banco Inter)

Fontes: Site Inter (crédito) (www.inter.co (Tier A).

CET/Taxas: Sem divulgação prévia. O site indica “Taxas Diferenciadas – juros menores, condições exclusivas, taxas personalizadas” (www.inter.co. Conclui-se que cada cliente vê uma oferta diferente após análise.
IOF: Aplica-se normalmente (nenhuma menção contrária no site).
Tarifas: Não listadas. O enfoque em “sem burocracia” sugere pacote gratuito de contratação (comum em fintechs).
Prazo: Não informado expl. O serviço “Empréstimos” é online; usualmente Inter trabalha com prazos de até 48x ou mais, mas a fonte disponível não menciona.
Dependência de perfil: Claramente “simule e contrate sem sair de casa” e “taxas personalizadas” (www.inter.co (www.inter.co. Não há valores fixos; tudo via app.
Observação: Ausência de números públicos (Tier C para claims de condições).

C6 Bank

Fontes: Site C6 Bank “Empréstimo Pessoal” (www.c6bank.com.br (www.c6bank.com.br (Tier A).

CET: Não informado; site enfatiza “cada taxa e parcela no app” (www.c6bank.com.br.
Taxa nominal: Não informada; implicitamente, busca ser competitiva (Declara “sem tarifas escondidas” (www.c6bank.com.br e “juros mais atrativos” na modalidade Renegociação). Provavelmente depende de análise.
IOF: Cobrado conforme lei (não citado).
Tarifas: Afirmam “sem tarifas escondidas” (www.c6bank.com.br, sugerindo tarifa de contratação = R\$0.
Prazo: Não declarado no site. Em “Empréstimo Na Medida”, prazo impõe até 30 dias carência (www.c6bank.com.br, e “parcelas fixas mensais” sem limitar quantidade; pressupõe-se até dezenas de meses. ^[src] (pois pelo menos 30 dias carência)
Dependência de perfil: O cliente “escolhe o valor e parcelas no app” (www.c6bank.com.br; condições finais são personalizadas. Oferta visível somente no app, sem tabela pública.
Ambiguidade: Alta incerteza sobre números exatos.

Neon

Fontes: Site oficial Empréstimo Neon (neon.com.br (neon.com.br (Tier A) e tabela de tarifas Neon (site.neon.com.br.

CET/Taxa: Não há CET público; taxas “calculadas por perfil” (neon.com.br. Exemplo: R\$500 em 6x, 5% a.m. nos juros (R\$591,05 total) (neon.com.br. A fintech promete “menores taxas” (neon.com.br, mas reforça que taxas e prazos são ajustados por perfil.
IOF: Cobrado (menção genérica “IOF obrigatório” no site) (nubank.com.br.
Tarifas: Surpreendente: tabela pública de tarifas lista “Confecção de cadastro para início de relacionamento” até R\$749,90 (site.neon.com.br, que se aplica anualmente apenas na primeira contratação de empréstimo (prazo de vínculo, se não transacionou no último ano). Isso significa que clientes sem movimentação recente podem pagar até R\$749,90 ao contratar um empréstimo pessoal pela Neon. (core: Tier A; verification: verified)
Prazo: 6 a 24 vezes (neon.com.br; carência não citada.
Dependência de perfil: Taxas e prazos “serão calculados de acordo com análise de cada cliente” (neon.com.br. Contratação e simulação via app. (informação personalizada).
Contradições: Ao prometer “menores taxas”, a existência de tarifa de até 749,90 pode surpreender. Esta tarifa não aparece no texto de empréstimo, somente na tabela – aponta potencial falta de transparência (ressalva).

PicPay

Fontes: Central de Ajuda do PicPay (meajuda.picpay.com (Tier B, oficial).

CET: Não fixo; a ajuda define CET conforme regulamentação (Res. CMN 3517/2007) (meajuda.picpay.com, explicando que engloba juros, taxas e IOF. É informado que será exibido na simulação/contrato.
Taxa nominal: “Varia de acordo com análise de seu perfil” (meajuda.picpay.com. Ou seja, personalizada; não divulgam valores padrão. (core: Tier B; verified)
IOF: Descrito: 0,38% sobre o total + 0,0082% por dia do prazo (meajuda.picpay.com. Isto confirma a alíquota legal aplicada a empréstimos pessoais. ^[src]
Tarifa: Menciona Tarifa de Cadastro, custo operacional para pesquisa de crédito, feita por “Banco Original ou PicPay” (meajuda.picpay.com. Não informa valor, mas sugere que existe cobrança. Pelo padrão do setor, espera-se valor baixo (muitas fintechs cobram ~R\$100). Não há confirmação do valor exato – Tier B fonte.
Prazo: Não citado (a FAQ não menciona limite de parcelas). Em geral PicPay oferece simulações em até 24–60 meses (investigar). Sem fonte fixa.
Dependência de perfil: Reafirmado “taxas personalizadas e variam conforme análise de perfil” (meajuda.picpay.com. Valor de empréstimo e condições finais aparecem apenas no app (simulação).

Limitações da Análise Entre Instituições

Incomparabilidade direta: Como a maioria das condições nominais (juros, CET) só é definida na contratação individual, não há base para comparar bancos em “quem é mais barato” sem cenário uniforme. Cada instituição usa critérios próprios (perfil/carteira). Por exemplo, Itaú divulga faixa ampla de CET (www.itau.com.br, já Neon apresenta uma taxa de cadastro alta (site.neon.com.br que outros não citam. Essas diferenças fazem as ofertas não comparáveis diretamente.
Normas comuns: Todos seguem resolução do BACEN (CET obrigatório, IOF legal, 2020/2021 isenções temporárias expiradas etc.). Portanto, diferenças refletem estratégia de produto, não regulação divergente.
Tabela de tarifas: Observa-se que certas cobranças podem não estar no escopo "empréstimo"]: ex. Neon declarou taxa de cadastro na tarifa geral; demais bancos inserem potenciais tarifas via pacote de serviços (uma vez que o decreto liberou a cobrança antes, mas não por empréstimo foco). Há assim uma falta de uniformidade na divulgação de "custos de contratação".

Fontes Utilizadas (Registro de Evidências)

Itaú: Mudanças de CET (www.itau.com.br, exemplos com CET e IOF. Site Itaú oficial (produto pessoal).
Santander: Especificação de prazos (48x, 40d) e tarifa (zero) (www.santander.com.br (www.santander.com.br. Site oficial.
Nubank: Prazo (1–48x, 90d) e menção de taxas personalizadas (nubank.com.br; contrato (tarifa R\$0) (nubank.com.br.
Bradesco: Prazos (72x, 90d) (banco.bradesco e FAQs confirmando sem prazo maior.
Caixa: Limites e prazos (48x normal, 72x público) (www.caixa.gov.br, “melhores taxas do mercado”. Site oficial Caixa.
Inter: Promo de taxa personalizadas (www.inter.co, simule online (www.inter.co. Site Inter oficial.
C6: Declaração “sem tarifas escondidas” e permite escolher datas (www.c6bank.com.br. Site C6 oficial.
Neon: Simulador exibe até 24x; “taxas calculadas por perfil” (neon.com.br (neon.com.br; tabela tarifas (cadastro R\$749,90) (site.neon.com.br. Site Neon oficial.
PicPay: Ajuda define juros perfil, IOF(0,38%+0,0082%) e CET por norma (meajuda.picpay.com. Central de ajuda oficial.

Lacunas de Informação

Dados ausentes: Não há fonte consolidada para valores nominais de taxa/juros específicos além dos poucos exemplos (Itaú, Neon). Para bancos como BB e Inter, dependemos de comparações de contexto; fontes públicas estão faltando.
Tarifas indiretas: Além do Neon, não ficou claro se outras instituições ainda cobram alguma tarifa (de cadastro ou adesão) aplicável especificamente ao crédito pessoal, ou se está completamente cancelada por legislação (resta verificar contratos oficiais ou Tabelas de Tarifas).
Comparador Regulador: O Banco Central não disponibiliza uma “Autoavaliação” de CET padronizado por produto bancário (cada CPF difere). Falta ferramenta pública comparativa por perfil de consumidor.
Atualizações futuras: Algumas páginas (Santander, PicPay) mencionam decretos que já expiraram (ex., isenção de IOF fim/2020); seria útil confirmar se alguma lei mudou desde então.

Próximos Passos para Melhor Decisão

Simulações padronizadas: Realizar simulações de empréstimo (mesmo valor e prazo) para um perfil padrão em cada banco via app/site, a fim de obter taxas nominais e CET reais para comparação direta.
Contato institucional: Consultar contratos padrão ou agentes de cada banco para confirmar ausência de tarifas (originação/cadastro) e regimes de IOF atuais.
Monitorar regulamentação: Observar possíveis mudanças por Bacen ou decreto (como extensão de isenção de tarifas), especialmente em crises ou medidas emergenciais.
Pesquisa qualitativa: Verificar experiências de clientes (como em comunidades/Procon) quanto a taxas cobradas versus informadas, para identificar discrepâncias (e.g., cobranças surpresas).